幸存者清单:失去亲人后该怎么做

阅读时间:2010-05-18编辑:vicki

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带有清单图标的剪贴板。平面插图的剪贴板与清单图标的web与白色背景上的绿色复选框。 当你突然发现自己在不熟悉的领域-在一个爱的人去世后-我们可以提供帮助,指导你通过这个事件的财务方面。基本的行动步骤在所有情况下都是相似的;然而,每个家庭的情况都是不同的,幸存者需要经历各种曲折。

当你被赋予完成你所爱的人最后的愿望的责任时,你会发现逝者已经写下了他们想要的遗产。也许,您甚至有机会查看他们的文件,并提前讨论这些愿望。家庭成员去世后,成功理财计划的重要部分在于为这段艰难而脆弱的时期留下清晰的指示,这可能是你留下的最好的礼物之一。

尽管如此,也会有另一种情况——由于缺乏计划,没有足够的资产需要担心的误解,或者相信如果你不谈论生命的终结,你就不必担心它。不明确你的愿望可能会在你离开后导致经济上和情感上的崩溃。

以下清单可以为遗属提供指导,如果你还没有准备好你的遗产或需要更新你的遗嘱和信息,它也可以作为遗产规划的路线图。

给谁打电话

在亲人去世的情况下,一定要联系以下人或地方,通知他们个人的去世。

  • 911或临终关怀机构/家庭护士,视情况而定
  • 家人/朋友
  • 殡仪馆做最后的安排
  • 家庭或遗产规划律师确认和取得遗嘱和信托
  • 会计,财务规划师或投资顾问
  • 业务合作伙伴/员工
  • 社会保障(800-722-1213)

如何定位

以下是幸存者需要收集的一些最重要信息的摘要:

  • 遗产指示文件(遗嘱、信托、授权书)副本
  • 出生证明、结婚证明及军事记录(如适用)
  • 联系人名单,登录和密码的在线帐户
  • 财务记录
    • 年金合同
    • 银行对账单
    • 不记名债券
    • 经纪帐户报表
    • 支票簿
    • 的行为
    • 残疾政策
    • 人寿保险政策
    • 长期照护政策
    • 前/婚后协议
    • 退休帐户报表(退休金、个人退休帐户、401(k)s等)
    • 股票凭证
    • 纳税申报表
    • 标题文件
    • 529年计划
    • 保险箱

确定任何附加资产

  • 实物资产(车、船等及其所有权)
  • 年金支付
  • 房地产所有权
  • 商业利益
  • 应收票据
  • 收藏品(艺术品、稀有汽车、金、银、钻石等)

确定未偿债务

  • 抵押贷款
  • 税款
  • 汽车分期付款
  • 信用卡债务
  • 无薪医疗、公用事业
  • 应付票据

请注意,遗属一般不对死者的债务负责,除非遗属是配偶或贷款或官方债务协议的共同签署人。

下一个步骤

一旦你确定并确认了上述信息,将死者的遗嘱登记到法院是很重要的。请注意,在这种情况下,生前信托不能与遗嘱互换。接下来,你要提交保险索赔。每份保单都需要死亡证明。

通知

完成以上步骤后,请务必通知以下公司和个人您所爱的人的去世。

  • 人寿保险公司
  • 年金保险合同发行者
  • 养老金福利提供者/前雇主
  • 社保/医保
  • 债权人(遗产责任执行人)
  • 住宅管理员(如果所爱的人在公寓居住)
  • 工具提供商
  • 订阅
  • 银行(取消任何适用于死者的自动借记)

为死者或遗产提交最终报税表

对于正在处理这个过程的幸存者来说,最后一步是首先也是最重要的,记住要照顾好自己——所有事情都不需要在一天或一个月之内完成。此外,要确保在个人和遗产层面上提交死者的最终纳税申报单。

如需更多信息或帮助,请联系您的希基希财务顾问。我们会在这段时间支持你。

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